Cum te afectează avansul atunci când cumperi o mașină în rate

La fel ca orice alt împrumut, și creditul auto / leasing-ul e plătit în timp, în rate lunare. Asta înseamnă că lunar vei plăti o dobândă și vei da înapoi o parte din suma împrumutată. De obicei, aceste credite durează undeva între 12 și 60 de luni.

Când dai un avans pentru mașină, reduci suma totală pe care trebuie s-o împrumuți. De exemplu, dacă mașina costă 20.000€ și dai un avans de 3.000€, vei lua un credit doar de 17.000€.

Pe scurt, cu cât e avansul mai mare, cu atât va fi mai mică rata lunară.

Cum te ajută avansul dacă folosești un credit de nevoi personale pentru a-ți achita o mașină nouă

Dacă din diferite motive alegi să-ți cumperi o mașină nouă cu un credit de nevoi personale, probabil știi că în acest caz nu ești obligat să dai avans și nu ești nici obligat să faci o asigurare CASCO. Asta te va pune însă într-o situație sensibilă. De exemplu, dacă din diferite motive vei vrea ca după 1 an să vinzi mașina și să închizi creditul, vei descoperi că valoarea mașinii nu acoperă creditul pe care-l mai ai de plată.

Să zicem că ai cumpărat o mașină de 25.000€ și ai plătit un avans de 5.000€. Asta înseamnă că ai un credit de 20.000€.

După un an, mașina s-a devalorizat și acum face doar 22.000€. Dar tu încă mai ai de plătit 18.000€ la bancă (creditul inițial minus ce-ai plătit deja). Asta înseamnă că ești "pe minus" – datorezi băncii mai mult decât valorează mașina ta.

Dacă ți-ai fi permis un avans mai mare, de exemplu de 10.000€, creditul ar fi fost doar de 15.000€. Chiar și după devalorizare, ai șanse mai mari să vinzi mașina cu destui bani încât să-ți acopere creditul rămas.

Pe scurt, un avans mare îți crește șansele să nu ajungi într-o situație neplăcută dacă decizi să vinzi mașina sau (Doamne ferește) ajungi să faci o cerere de despăgubire la CASCO după un accident.

Merită să dai avans la o mașină nouă?

Asta depinde de situația ta financiară și de ce vrei să faci cu banii. Dacă urmărești să păstrezi niște cash pentru altceva – avans la casă, renovări, nuntă sau ceva situație neprevăzută – atunci un avans mic (sau deloc) s-ar putea să te ajute. Adică, cei 5.000€ pe care nu-i dai avans rămân bani pe care-i poți folosi în alte scopuri.

Strategia asta s-ar putea să pice bine dacă ai nevoie urgentă de cash, dar pe termen lung nu e mereu cea mai bună. Cu cât iei un împrumut mai mare, cu atât vei plăti mai multă dobândă care, până la urmă, tot din buzunarul tău iese.

În funcție de situație, s-ar putea să ajungi să plătești mai mult în total dacă dai un avans mic. (De exemplu, ai dobândă mai mare pe un credit de 20.000€ decât pe unul de 15.000€). Iar pe măsură ce dobânda crește, diferența dintre plățile totale devine și mai mare la sume diferite de împrumut.

Dacă ai nevoie rapid de cash, s-ar putea să meargă varianta cu zero avans la mașină, dar pregătește-te pentru o rată mai mare. Iar dacă vrei să eviți să dai prea multă dobândă, un avans mare și o rată mai mică s-ar putea să fie alegerea mai înțeleaptă.

Banca poate cere un avans diferit pentru fiecare persoană

Sunt și alte lucruri de care ține cont banca. Când îți analizează situația, ei se uită la scorul tău de credit și la istoricul de plăți.

Dacă ai un scor excelent, probabil vei primi o dobândă mai mică (și ți-ar putea oferi creditul și fără un avans mare). Poți alege oricând să dai un avans mai serios, dar e bine să ai și alte variante.

Dacă nu ai un scor de credit prea bun, s-ar putea să-ți ceară un avans mai mare și să-ți dea o dobândă mai puțin avantajoasă. Și aici poți oricând să dai un avans mai mare, numai că e posibil să nu ai opțiunea unui avans mic din cauza scorului.

Cum obții rate mai mici la creditul auto

Dacă vrei să plătești mai puțin în fiecare lună, ai câteva variante.

• În primul rând, poți să cumperi o mașină mai ieftină: un model mai de bază sau o mașină rulată.
• A doua opțiune e să dai un avans mai mare. Asta îți micșorează creditul și, implicit, rata lunară.