Atunci când te decizi să achiziționezi o mașină nouă, alegerea celui mai avantajos credit auto poate face o diferență semnificativă în economiile tale pe termen lung. Prin urmare, obținerea unei dobânzi cât mai mici la creditul auto nu este doar o opțiune, ci o necesitate pentru a optimiza costurile asociate cu finanțarea achiziției. În acest sens, o înțelegere clară a modului în care funcționează dobânzile, precum și a factorilor care influențează rata dobânzii, te poate ajuta să economisești sume considerabile de bani.

Ce câștig îți oferă o dobândă mai mică la un credit?

Creditele sunt produse financiare. Ca orice alt produs, și creditul are un preț. În acest caz, dobânda este prețul creditului. Când iau un credit, majoritatea oamenilor iau în calcul rata lunară pe care trebuie să o plătească, nepunând prea mare accent pe suma totală returnată (suma împrumutată + dobânda). 

Când obți un credit cu o dobândă mai mică, costul total al creditului scade semnificativ. Acest lucru înseamnă că vei plăti mai puțin pentru banii împrumutați pe parcursul perioadei de creditare.

De exemplu, pentru un credit de 20.000 euro pe 5 ani, diferența de 1 punct procentual (dintre o dobândă de 9% și una de 10%) se traduce prin economia a ~580 euro. Cu cât vorbim de sume mai mari împrumutate sau de diferențe mai mari de dobândă, cu atât economiile sunt și mai mari.

Cum decid băncile ce dobândă să-ți ceară?

Dacă ai început deja să te interesezi despre luarea unui credit auto, probabil ai observat pe site-urile băncilor că la unele produse de creditare, dobânzile sunt flexibile (într-un anume interval).

Acest lucru se întâmplă deoarece exista un algoritm de ofertare al dobânzii, algoritm care decide dobânda pentru fiecare solicitant în parte. Acest algoritm este unul secret dar știm sigur că ia în calcul criterii precum istoricul relației cu banca, vechimea și stabilitatea la locul de muncă, constanța veniturilor, existența unui istoric de creditare și modul în care au fost rambursate creditele deținute până în prezent.

1. Scor de credit bun

Scorul de credit provine dintr-o bază de date la care au acces toate băncile și în principal conține informații precum creditele pe care le-ai mai luat în trecut (valoarea și natura lor) și felul în care le-ai rambursat (dacă ai avut întârzieri). E un mecanism pus la punct de sistemul bancar pentru a reduce riscul creditelor neperformante.

Cu cât ai un istoric de credit mai bun (credite multe și plătite la timp), cu atât vei avea un scor mai mare.

Băncile folosesc acest scor în algoritmul propriu de decizie însă fiecare bancă îi interpretează importanța la liberă alegere.

2. Profită de condițiile băncii de reducere a dobânzii

Majoritatea băncilor oferă reduceri ale dobânzilor la credite dacă alegi să-ți deschizi un cont curent și să-ți încasezi salariul în contul respectiv. Cu o simplă formalitate (cea de a-i comunica angajatorului noul cont bancar) poți economisi câteva sute de euro.

Un alt exemplu care aduce de la sine o reducere a dobânzii dar și alte avantaje evidente este încheierea unei asigurări de viață sau șomaj. Această asigurare este una care trebuie plătită extra, dar de cele mai multe ori costul acesteia ajunge să fie în mare parte acoperit de reducerea de dobândă pe care o vei primi.

3. Profită de oferte promoționale

În anumite perioade ale anului sau în jurul sărbătorilor, băncile pot avea promoții speciale care oferă condiții mai bune pentru diverse produse bancare. Acestea pot include credite cu dobândă redusă, oferte la carduri de credit sau bonusuri pentru depozite la termen. Este esențial să fii mereu la curent cu ofertele promoționale ale băncilor, deoarece acestea pot oferi oportunități valoroase de economisire și de îmbunătățire a condițiilor financiare.

4. Raport datorie / venit cât mai mic

Pentru a obține condiții mai favorabile atunci când soliciți un credit auto, este esențial să ai un raport datorie/venit (RDV) cât mai mic (grad de îndatorare). Acest raport este un indicator crucial pe care băncile îl folosesc pentru a evalua capacitatea ta de a gestiona datoriile actuale și de a face față unor noi obligații financiare.

Raportul datorie/venit este calculat prin împărțirea totalului datoriilor lunare la venitul net lunar. Rezultatul, exprimat în procente, arată cât din venitul tău este destinat achitării datoriilor. Conform normelor actuale, un RDV de până la 40% pentru creditele de consum (cum sunt cele pentru achiziție auto) este considerat acceptabil.

5. Compararea mai multor oferte

Un comparator de credite te ajută să găsești oferta potrivită rapid și ușor. Gândește-te la el ca la un magazin online unde poți compara produse - în acest caz, credite auto de la diferite bănci și IFN-uri. Tot ce trebuie să faci este să introduci detaliile despre suma de care ai nevoie, iar comparatorul îți va prezenta toate ofertele care se potrivesc nevoilor tale.

Folosind un comparator de credite economisești timp și bani. Nu mai trebuie să vizitezi fiecare bancă în parte pentru a obține o ofertă - comparatorul face munca pentru tine! Vei vedea toate ofertele dintr-o privire, permițându-ți să le compari cu ușurință în funcție de dobândă, comisioane și alți factori importanți.

Încearcă acum comparatorul nostru de credite auto!