Această situație se datorează faptului că dobânzile practicate în prezent pentru creditele auto de către IFN-uri se situează deja în marja de 30-35%, aproape de limitele impuse de noua reglementare.

În contextul actual, cu rata dobânzii de politică monetară a BNR la 7,75% (în iulie 2024), plafonul maxim pentru DAE ar fi în jur de 34,75%. Acest nivel este foarte apropiat de dobânzile deja practicate de IFN-uri pentru creditele auto.

Principalele prevederi ale Legii nr. 243/2024 includ:

• Pentru creditele de consum, dobânda anuală efectivă (DAE) nu poate depăși cu mai mult de 27 puncte procentuale rata dobânzii de referință a Băncii Naționale a României (BNR).
• Pentru creditele între 25.001 și 100.000 de lei, categorie în care se încadrează majoritatea creditelor auto, se aplică aceeași limitare a DAE.
• Legea se aplică atât creditelor noi, cât și celor în derulare, cu posibilitatea pentru consumatori de a solicita revizuirea contractelor existente.

Cu toate acestea, legea ar putea avea efecte pozitive indirecte:

• Creșterea transparenței: IFN-urile vor fi obligate să fie mai clare în comunicarea costurilor totale ale creditului.
• Protecția consumatorilor: Deși impactul direct asupra creditelor auto este limitat, consumatorii vor fi protejați împotriva unor eventuale creșteri abuzive ale dobânzilor în viitor.
• Uniformizarea pieței: IFN-urile care practică dobânzi mai mari pentru creditele auto vor fi forțate să se alinieze la standardele pieței.

Este important de menționat că, deși impactul asupra creditelor auto este limitat, legea va avea efecte semnificative în alte segmente ale pieței de creditare nebancară, în special pentru creditele de valoare mică și foarte mică, unde unele IFN-uri practicau dobânzi anuale de mii de procente.

În concluzie, în timp ce noua lege privind plafonarea dobânzilor la IFN-uri reprezintă un pas important în reglementarea pieței de creditare nebancară din România, efectul său asupra segmentului de credite auto va fi probabil modest. Consumatorii care intenționează să acceseze un credit auto de la un IFN ar trebui să compare în continuare ofertele disponibile pe piață și să evalueze cu atenție costurile totale ale împrumutului.