Compară credite pentru achiziție auto de la bănci și IFN-uri! Găsește cea mai bună ofertă pentru tine cu ajutorul calculatorului nostru de rate online.
Dobânzi actualizate în această săptămână.
Achiziționarea unei mașini cu ajutorul unui credit auto poate fi o soluție convenabilă pentru mulți oameni. Cu toate acestea, alegerea greșită a creditului poate duce la consecințe financiare negative.
Acest articol te va ghida în alegerea unui credit auto potrivit nevoilor tale. Vom discuta despre beneficiile alegerii unui credit avantajos, factorii de luat în considerare și riscurile asociate. De asemenea, îți vom oferi sfaturi practice pentru a te ajuta să obții cea mai bună ofertă.
Fie că ești la prima achiziție sau dorești să schimbi mașina actuală, informațiile din acest articol te vor ajuta să faci o alegere informată și responsabilă.
Diversitatea opțiunilor de finanțare auto reflectă nevoile diverse ale clienților. Unii preferă un avans mic și rate lunare mai mari, alții optează pentru un avans mai mare și rate lunare mai mici, existând soluții chiar și pentru cei care doresc să evite complet avansul. Perioada de creditare poate fi mai scurtă pentru minimizarea dobânzii sau mai lungă pentru rate lunare mai accesibile.
Dat fiind gradul de personalizare al fiecărei solicitări (suma, perioada, avans, garanții, asigurări), mecanismele financiare din spatele fiecărui tip de credit sunt diferite, acest lucru reflectându-se în diferențe de costuri și de condiții de acordare.
Folosit pentru achiziții auto noi. Necesită avans. Banca plătește direct factura către dealer. Mașina este în proprietatea clientului din prima zi dar este folosită drept garanție pentru credit și este impusă condiția încheierii unei polițe CASCO. Pentru mașini hybrid sau electrice pot exista condiții preferențiale (ex: dobânda mai mică).
Folosit pentru achiziții auto noi și SH. Necesită avans. Mașina este în proprietatea companiei de leasing, clientul fiind doar utilizator. Este obligatorie încheierea unei polițe CASCO. La finalul contractului, clientul poate alege să răscumpere vehiculul plătind valoarea reziduală. Pentru ieșiri din țară e nevoie de împuternicire din partea leasing-ului (mai toate companiile de leasing au sisteme online de generare a împuternicirii). Pentru mașinile SH există condiții specifice legate de vechimea mașinii (de obicei să nu depășească 7-10 ani la data finalizării perioadei de leasing).
Folosit de cele mai multe ori pentru achiziții auto SH. Banca depune banii în contul bancar al solicitantului, fiind treaba acestuia să plătească vânzătorul. Nu există condiții legate de vechimea sau de starea mașinii dar există solicitări mai stricte de bonitate (venit minim, vechimea în munca, gradul de îndatorare etc).
Credit oferit de instituții financiare non-bancare. Au condiții de creditare mai relaxate când vine vorba de venit minim, vechime în muncă, grad de îndatorare. Suma care poate fi împrumutată este de obicei mai mică decât la bănci (inclusiv perioada de rambursare) iar dobânzile sunt mai mari. Pentru sume mai mari pot fi cerute garanții imobiliare.
Știm că ești nerăbdător să poți pleca la primul drum cu noua mașină dar ia-ți câteva minute să înveți la ce caracteristici importante să te uiți atunci când îți alegi partenerul de finanțare. Un împrumut financiar este o responsabilitate pe termen mediu care merită analizat și înțeles în întregime.
Tipul dobânzii: Fixă sau variabilă. Dobânda fixă rămâne constantă pe durata creditului, oferind predictibilitate. Dobânda variabilă poate fi mai mică inițial, dar poate crește în timp, în funcție de indicele de referință (ROBOR). Compară ofertele de la mai multe instituții financiare pentru a găsi cea mai mică dobândă. O diferență de 1% poate duce la economii semnificative pe termen lung. Dobânda anuală efectivă (DAE) reprezintă costul total al creditului, incluzând dobânda și alte taxe asociate. DAE este un indicator mai precis al costului real al creditului decât dobânda nominală.
Instituțiile financiare pot percepe comisioane suplimentare precum: comision de analiză, comision lunar/anual de administrare, taxe de logistică, comision de rambursare anticipată etc.
Notă: Taxa de înregistrare RNCM (Registrul National de Publicitate Mobiliară) nu este considerat comision fiind o impunere legală asupra tuturor produselor financiare care funcționează cu gaj.
O perioadă mai lungă duce la rate lunare mai mici, dar costul total al creditului va fi mai mare. Anumite credite oferă posibilitatea de a modifica perioada de creditare în anumite condiții.
Unele tipuri de credite auto impun un avans minim (de obicei 10-15%). Avansul poate proveni din economii personale, din vânzarea unei alte mașini sau din alte surse.
Instituțiile financiare pot avea cerințe specifice privind venitul minim necesar pentru a obține un credit auto sau referitor la vechimea mașinii pe care vrei să o cumperi (dacă vorbim de una SH).
Anumite produse financiare pentru achiziție auto pot fi solicitate cu obligativitatea încheierii unei polițe CASCO sau a unei asigurări de viață cesionată în favoarea băncii
Fiecare credit acordat de o instituție financiară are un potențial risc de neplată. Condițiile de creditare sunt în general formate din reguli impuse de Banca Națională a României și din reguli care fac parte din strategia fiecărei companii de mitigare a riscului.
Vârsta maximă la finalizarea creditului poate fi de 65-70 de ani, în funcție de politica fiecărei instituții.
Este necesară demonstrarea unui venit stabil și suficient pentru a acoperi rata lunară a creditului. Veniturile pot proveni din salariu, pensie, activitate independentă etc. Instituția financiară va analiza bonitatea solicitantului și va solicita documente justificative (adeverință de venit, talon de pensie etc.). Unele companii condiționează și stabilitatea locului de muncă (ex: ultimele 6 luni de muncă să fie la același angajator).
Un istoric de credit pozitiv este esențial pentru obținerea unui credit auto avantajos. Instituția financiară va verifica biroul de credit pentru a evalua istoricul de plată al solicitantului. Un istoric de credit slab poate duce la respingerea cererii de credit sau la dobânzi mai mari.
Un credit auto poate fi solicitat doar în nume propriu, dovedindu-ți identitatea (poate fi făcută și de la distanță prin intermediul internetului).
Pentru veniturile salariale, instituția financiară cere în mod automat de la ANAF evidența acestora. Pentru alte tipuri de venituri pot fi cerute documente suplimentare (ex: declarație unică, talon pensie etc).
În unele cazuri e vorba de completarea unei cereri tip de solicitare iar în alte cazuri poate fi nevoie de un contract de vânzare-cumpărare sau de o factură proformă eliberată de dealer-ul auto de la care se face achiziția.
Un credit avantajos se traduce printr-o rată lunară pe care o poți suporta cu ușurință, fără să pună în dificultate calitatea vieții personale sau a familiei. Nu uita să iei în calcul și costurile suplimentare, cum ar fi asigurările, taxele și costul de întreținere.
Nu te limita la o singură bancă. Cercetează ofertele de la diverse bănci, IFN-uri și dealeri auto pentru a găsi cea mai mică dobândă și cele mai avantajoase condiții.
Este un factor crucial care influențează costul total al creditului. Alege un credit cu o dobândă cât mai mică pentru a economisi bani.
Înainte de a aplica pentru un credit, analizează-ți veniturile și cheltuielile pentru a determina suma pe care ți-o permiți lunar pentru plata ratelor.
O perioadă mai lungă duce la rate lunare mai mici, dar costul total al creditului va fi mai mare. Alege o perioadă care se potrivește bugetului tău și ține cont de costul total al dobânzii.
Asigură-te că înțelegi toate costurile asociate creditului, inclusiv taxe de administrare, comisioane, dobânzi penalizatoare pentru rambursare anticipată etc.
Acest lucru îți permite să faci plăți suplimentare pentru a reduce soldul creditului și costul total al dobânzii.
Unele instituții financiare oferă promoții cu dobânzi reduse sau comisioane zero pentru o perioadă limitată.
Procesul de obținere a unui credit auto poate varia în funcție de fiecare instituție financiară și de tipul de credit.
Atunci când achiziționezi o mașină cu ajutorul unui credit auto, te expui unor riscuri importante care pot afecta atât finanțele tale cât și stabilitatea economică a familiei tale. Este important să ții cont de aceste riscuri și să iei decizii informate atunci când optezi pentru un împrumut pentru achiziționarea unei mașini.
Contractarea unui credit auto te va îndatora pe o perioadă semnificativă de timp, afectându-ți disponibilitatea financiară pentru alte cheltuieli. Ratele lunare pot fi o povară financiară semnificativă, mai ales în caz de evenimente neprevăzute, cum ar fi pierderea locului de muncă sau o boală gravă. Nerespectarea termenilor de plată poate duce la penalizări și chiar la pierderea mașinii.
Mașinile se depreciază rapid, iar valoarea lor poate scădea semnificativ în primii ani de la achiziție. În caz de accident sau furt, s-ar putea să nu primești despăgubiri suficiente pentru a acoperi soldul creditului.
Unele credite auto impun restricții privind folosirea mașinii, cum ar fi limitarea kilometrajului anual.
Pe lângă costul creditului, trebuie să iei în calcul și cheltuielile cu reparațiile, întreținerea, asigurarea și revizia mașinii.
Gestionarea eficientă a unui credit auto necesită planificare, disciplină și responsabilitate. Urmând sfaturile de mai jos, poți evita problemele financiare și te poți bucura de mașina ta pe termen lung.
Prioritizează plata ratelor lunare la creditul auto pentru a evita penalități și dobânzi suplimentare. Întârzierile pot afecta negativ istoricul tău de credit.
Asigură-te că ai un plan de rambursare a creditului. Poți face plăți suplimentare ori de câte ori este posibil pentru a reduce soldul restant și costul total al dobânzii.
Monitorizează piața creditelor auto și ia în considerare refinanțarea la o dobândă mai mică dacă este posibil. Acest lucru te poate ajuta să economisești bani pe termen lung.
Respectă programul de revizie și reparații al mașinii pentru a evita probleme costisitoare care ar putea afecta valoarea vehiculului.
Include costul creditului auto în planul tău financiar general. Asigură-te că ai suficiente resurse financiare pentru a acoperi toate cheltuielile asociate cu mașina.
Achiziția unei mașini este o investiție importantă. Asigură-te că te gândești la nevoile tale pe termen lung și că alegi o mașină care se potrivește bugetului și stilului tău de viață.
Compară ofertele a peste 50 de furnizori bancari și IFN și alege informat.
Compară Credite Auto
Noua lege privind plafonarea dobânzilor la instituțiile financiare nebancare (IFN-uri), care va intra în vigoare pe 11 noiembrie 2024, va avea probabil un impact limitat asupra pieței creditelor auto.
Citește tot
Află într-un mod rapid și interactiv informații importante despre un credit auto.
.png){kind=logo}
Ce mașini SH poți cumpăra la ~5.000€